국민연금 수령액 늘리는 5가지 방법! 당신도 더 받을 수 있다!
노후 준비의 핵심은 안정적인 소득이다. 많은 사람들이 국민연금을 은퇴 이후의 주요 소득원으로 생각하지만, "나는 과연 얼마나 받을 수 있을까?"라는 궁금증을 가진다. 그런데 국민연금 수령액을 늘릴 수 있는 방법이 있다는 사실을 알고 있는가? 이번 글에서는 국민연금 수령액을 극대화할 수 있는 5가지 핵심 방법을 소개한다.
1. 추가 납입 제도 활용하기
국민연금은 기본적으로 월 소득의 일정 비율(9%)을 납부하는 방식이다. 하지만 소득이 없거나 연금 납부 기간이 부족한 경우, '추가 납입(추납)' 제도를 활용할 수 있다.
✅ 추납이란? 과거에 소득이 없어서 납부하지 못한 기간을 소급해서 납부하는 제도
✅ 혜택: 납부 기간을 늘려서 연금 수령액 증가 가능
✅ 조건: 국민연금 납부 이력이 있는 사람만 신청 가능하며, 최대 10년치까지 가능
📌 예시:
김 씨(50세)는 과거 5년 동안 경제적 어려움으로 국민연금을 납부하지 못했다. 그러나 현재는 경제적 여유가 생겨 국민연금 추가 납입을 신청해 5년 치 보험료를 한꺼번에 납부했다. 그 결과, 연금 가입 기간이 5년 늘어나면서 65세 이후 받을 연금이 기존보다 월 15만 원 더 증가했다.
2. 국민연금 수령 시기 늦추기(연기연금 제도)
국민연금은 만 63세(출생 연도에 따라 60~65세)부터 받을 수 있지만, 수령 시기를 늦추면 매년 7.2%(최대 36%)씩 연금액이 증가한다. 이를 '연기연금' 제도라고 한다.
✅ 연금 수령을 1년 연기하면? → 연금액 7.2% 증가
✅ 연금 수령을 5년 연기하면? → 연금액 36% 증가
✅ 대상: 국민연금 수급 개시 연령이 되었으나 아직 필요하지 않은 사람
📌 예시:
이 씨(63세)는 현재도 월 200만 원의 근로소득이 있어서 당장 국민연금을 받을 필요가 없다. 그는 국민연금 수령을 5년 연기(68세 개시)하여 기존 예상 연금보다 36% 증가한 금액을 받기로 결정했다. 결과적으로, 연금 수령액이 원래 100만 원에서 136만 원으로 증가했다.
3. 임의계속가입으로 납부 기간 연장
국민연금은 보통 만 60세까지만 납부하면 되지만, 임의계속가입을 통해 만 65세까지 추가 납부할 수 있다.
✅ 임의계속가입이란? 국민연금 가입 대상이 아니지만 스스로 연금을 계속 납부하는 제도
✅ 혜택: 연금 가입 기간이 길어져 수령액 증가
✅ 신청 조건: 만 60세 이후에도 연금을 더 내고 싶은 경우 국민연금공단에 신청 가능
📌 예시:
박 씨(60세)는 국민연금 납부 기간이 18년이다. 기본적으로 연금을 받기 위해서는 최소 10년 가입이 필요하지만, 20년 이상 가입하면 연금 수령액이 훨씬 늘어난다. 그래서 그는 임의계속가입을 신청해 5년 더 납부하기로 했다. 덕분에 연금 가입 기간이 23년으로 늘어나면서 월 연금액이 기존 예상보다 20만 원 더 증가했다.
4. 소득이 높은 시기에 납입액을 높이기
국민연금은 기본적으로 과거 평균 소득을 기준으로 연금액이 계산된다. 따라서 소득이 높을 때 보험료를 많이 납부하면 수령액이 증가할 수 있다.
✅ 방법: 소득이 높은 시기에 상한액(최대 기준)까지 보험료를 납부
✅ 예시: 월 소득이 200만 원일 때보다 500만 원일 때 더 많은 연금을 받을 수 있음
📌 예시:
정 씨(45세)는 현재 연봉이 6,000만 원이다. 국민연금 보험료는 소득에 따라 납부하는데, 그는 연금 보험료를 월 최대 한도인 503,000원(2024년 기준)까지 납부하고 있다. 이렇게 하면 나중에 연금 수령액이 더 많아지므로, 연봉이 높을 때 최대 금액을 납부하는 것이 유리하다.
5. 배우자와 함께 국민연금 가입하기(분할연금 활용)
부부가 함께 국민연금에 가입하면, 나중에 분할연금을 받을 수 있어 가구 전체의 연금 수령액을 늘릴 수 있다.
✅ 분할연금이란? 배우자가 납부한 국민연금을 이혼 또는 사망 시 일정 비율로 나누어 받는 제도
✅ 조건: 최소 5년 이상 혼인 유지 & 배우자가 연금 수급 대상일 것
✅ 혜택: 전업주부 등 연금 가입 이력이 없는 경우도 연금 혜택을 받을 수 있음
📌 예시:
최 씨 부부는 남편이 30년간 국민연금을 납부했지만, 아내는 전업주부라서 별도 가입 기록이 없다. 그런데 부부가 함께 국민연금에 가입하고, 일정 조건을 충족하여 아내도 분할연금을 신청하면, 남편의 연금 중 일부를 받을 수 있게 된다. 결과적으로 가계 연금 수입이 증가하여 노후 생활이 더 안정적이 된다.
마무리: 지금부터 준비하면 더 많은 연금을 받을 수 있다!
국민연금은 단순히 납부하는 것이 아니라, 어떻게 활용하느냐에 따라 수령액이 크게 달라진다.
✅ 추가 납입으로 가입 기간 늘리기
✅ 연기연금으로 늦게 받을수록 금액 증가
✅ 임의계속가입으로 60세 이후에도 납부 가능
✅ 소득이 높을 때 보험료를 많이 납부하기
✅ 배우자와 함께 국민연금 활용
이 5가지 방법을 잘 활용하면, 더 많은 국민연금을 받을 수 있다. 지금부터 준비해서 더 안정적인 노후를 맞이해 보자! 😊