보험 리모델링 후기: 월 30만 원 절약했습니다

보험 리모델링 후기: 월 30만 원 절약했습니다

 

보험 리모델링, 왜 필요했는지부터 말씀드릴게요

저희 가족은 4인 가구입니다. 보험료로 매달 나가는 돈만 약 72만 원이었죠. 그런데 어느 날 보니, 10년 전에 가입한 실손보험, 중복된 암 진단비, 보장 끝난 특약 등이 그대로 유지되고 있더라고요.

특히 저(40대 후반)는 실손보험을 신규 가입 가능한 ‘착한 실손’으로 바꾸지도 않았고, 아내는 실효된 적 있는 종신보험을 그대로 내고 있었던 상태였습니다.

보험 리모델링, 어떤 식으로 했는지

다음은 실제로 제가 거친 보험 리모델링 과정입니다.

① 보험 증권 전부 모아서 ‘목록화’

• 가족 명의 전체 보험사별 계약서 정리 (설계사에 요청)
• 가입 시기, 보험종류, 월 납입료, 해약환급금 확인

② 중복 항목 찾기

• 암 진단비 3중 가입 → 2건 해지
• CI보험과 종신보험 → 해지 여부 검토
• 실손보험 → 구형에서 신형으로 전환 가능 여부 조회

③ 불필요 특약 제거

• 치아보험 특약 2건 → 하나로 정리
• 운전자 보험 → 낡은 구조에서 갱신형으로 전환

리모델링 후 결과: 월 보험료 72만 → 42만 원

기존 보험 유지비용 대비 월 30만 원 절감, 연 기준 360만 원 절약. 무엇보다 “내가 어떤 보장을 받고 있는지 명확히 알게 됐다”는 게 가장 큽니다.

해지만 한 건 아닙니다. 부족했던 보장은 보완했고, 특히 실손보험은 비급여 통제되는 착한 실손으로 전환하면서 향후 인상 요인을 줄였습니다.

리모델링할 때 도움됐던 사이트·방법

• 내보험다보여 (공식 포털): 전 보험 조회 가능
• 금감원 파인: 보험 해지 환급금·유지비용 비교
• 보험 다모아: 보험사별로 다양한 보험금/보험료 비교 가능

리모델링 시 유의할 점

• 해약보다 전환 먼저 고려: 특히 실손보험은 무조건 해지 금물
• 종신/CI보험은 전문가와 상담 후 결정
• 가입자 나이와 건강 상태가 바뀌면 조건 악화될 수 있음

 

 

보험 리모델링, 항목별 점검 체크리스트

보험을 전면 재검토할 땐 ‘뭘 보고 판단할지’ 기준이 필요합니다. 다음은 실제 제가 쓴 항목별 체크리스트입니다:

항목	체크 포인트	조치 방향
실손보험	구형인지, 보장 범위 과도하지 않은지	신형 전환 또는 유지
암보험	진단비 2,000만 원 이상인지, 중복 여부	중복 제거 후 핵심만 유지
종신/CI보험	보장 실효성, 보험금 지급 사례 파악	의료보장성 위주 조정
운전자보험	벌금/형사합의금/변호사 비용 포함 여부	갱신형으로 교체
자녀 보험	보장 끝났는데 보험료 유지 중인지	불필요 시 해지

연령대별 리모델링 전략

20~30대

• 보장성 중심 / 갱신형 활용
• 실손 + 진단비 중심 (저렴한 비용 구조)
• 과도한 종신보험 가입은 불필요

40~50대

• 갱신형 부담 증가 → 비갱신형 보장 전환 고려
• 중복 특약 제거, 실손 전환 필수
• 치아·운전자 보험 추가 점검

60대 이상

• 보험 신규 가입보다 유지 판단 중요
• 사망보장보다 의료·간병 보장으로 조정
• 보험료 대비 실효성 판단 후 정리 권장

실손보험 구형 vs 신형 비교

제가 바꾼 핵심 포인트는 ‘실손보험 전환’이었습니다.

항목	구형 실손	신형 실손 (‘착한 실손’)
보장범위	모든 비급여 포함	비급여 항목 일부 제한
자기부담금	0~10%	20~30%
보험료	연평균 15~20% 상승	연간 5~10% 상승 (통제 가능)

신형 실손은 단기적으로는 자기부담이 늘 수 있지만, 장기적 보험료 상승을 억제할 수 있다는 장점이 있습니다.

보험 리모델링 실패 사례

• 일괄 해약 후 공백 발생: 새 보험 인수 거절로 무보장 상태
• 지나치게 저렴한 설계: 실제 입원/수술 시 보장 부족
• 상담사 말만 듣고 단체 계약: 불필요 특약 다수 포함

보험은 단순히 "비싼 걸 줄인다"가 목적이 아니라, 내 상황에 맞게 구성하는 ‘포트폴리오 재설계’입니다.

신뢰할 수 있는 보험상담사 고르는 팁

• 특정 보험사 소속 아닌 GA(독립대리점) 소속인지 확인
• 한 번에 해지 유도하지 않고, 보장 우선 조정 제안하는지
• 내 보험 증권부터 요구하고 분석 기반으로 설명하는지

특히 ‘보험 해약 후 새 가입하면 좋다’는 식의 설계는 경계해야 합니다. 건강 상태, 나이, 신용도 모두 보험 인수 심사에 영향을 줍니다.

마치며 – 보험은 ‘정리’가 아니라 ‘설계’입니다

 

리모델링이란 보험을 없애는 게 아닙니다. 지금 내 생활과 나이에 맞게 재설계하는 과정입니다. 40대 이후라면 최소 5년에 한 번은 보험을 점검해 보시길 권합니다.

 

 

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